Alhoewel min mense dit geniet om oor belastings te praat, verstaan diegene wat die minste betaal die meganismes om hul belasting te verminder. Het jy geweet dat die ou Egiptenare die eer gegee word vir die begrip van inkomstebelasting? Die eerste bekende belastingstelsel was in Antieke Egipte in ongeveer 3000 – 2800 vC, in die Eerste Dinastie van die Ou Koninkryk van Egipte. Die vroegste en mees algemene vorms van belasting was die heredienste en die tiende.
Dis nie verbasend nie dat om belasting te verstaan, kan voel soos om hiërogliewe te leer! Moderne belastingstelsels het egter sedertdien ver gevorder en voorsien talle meganismes om verpligtinge te bestuur en te verminder.
Wanneer belastingopgawes ingedien moet word, is dit tyd vir slim finansiële beplanning. Wanneer jy gereedmaak om jou belastingopgawe in te dien, kan die benutting van hierdie meganismes jou finansiële welstand beduidend verbeter.
Kom ons kyk na noodsaaklike belastingstrategieë wat ’n groot verskil kan maak:
1. Belastingvrye Spaarrekeninge (BVSR’s)
’n BVSR verskil van ander spaar- of beleggingsrekeninge omdat alle groei of verdienste op jou aanvanklike belegging by onttrekking vrygestel word van belasting.
Die huidige jaarlikse bydraelimiet vir ’n BVSR is R36,000, en daar is ’n lewenslange limiet van R500,000. Dis belangrik om daarop te let dat hierdie jaarlikse limiet aan die begin van elke nuwe belastingjaar weer vasgestel word en enige ongebruikte bydrae van die vorige jaar verbeur word.
Jy kan te eniger tyd ’n onttrekking uit jou BVSR doen, maar onthou, enige deposito’s wat gemaak word om onttrekte bedrae te vervang, deel van jou jaarlikse en lewenslange limiete uitmaak.
2. Bydraes tot Aftrede
Die verhoging van jou bydraes tot aftreevoorsiening kan jou belastingrekening aansienlik verminder. Bydraes tot aftreefondse, insluitend pensioen-, voorsorg- en uittree-annuïteitsfondse, is aftrekbaar tot 27.5% van die grootste van jou belasbare inkomste en vergoeding, met ’n jaarlikse perk van R350,000. Dis belangrik om daarop te let dat jy nie voor die ouderdom van 55 jaar fondse uit ’n uittree-annuïteit kan onttrek nie. Dis ’n belastingdoeltreffende manier om vir die lang termyn te spaar.
3. Liefdadigheidskenkings
Bydraes tot liefdadigheidsorganisasies met die status van ’n Publieke Bystandsorganisasie (PBO), kan ook belastingvoordele bied. Skenkings is belastingaftrekbaar tot ’n perk van 10% van jou belasbare inkomste. Indien jou skenkings hierdie perk oorskry, kan die oorskot oorgedra word na die volgende belastingjaar. Dis ’n uitstekende manier om aan die gemeenskap terug te gee en terselfdertyd ’n belastingtoegewing te benut.
Hierdie wenke is bedoel om jou te help om die belastingvoordele wat aan jou beskikbaar is ten volle te benut en jou finansiële beplanning te verbeter. Vir persoonlike advies wat nommerpas vir jou individuele omstandighede is, tree gerus met ons in verbinding by Succession Financial Planning.
(Alle syfers en regulasies was korrek ten tyde van die jongste bywerking in 2024. Raadpleeg asseblief ’n finansiële adviseur of belastingkenner om huidige wetgewing en hoe dit op jou bepaalde situasie van toepassing is, te bevestig.)